{"id":3725,"date":"2019-11-20T11:04:00","date_gmt":"2019-11-20T10:04:00","guid":{"rendered":"https:\/\/fondation-farm.org\/?p=3725"},"modified":"2023-01-05T14:51:55","modified_gmt":"2023-01-05T13:51:55","slug":"un-livre-blanc-sur-lassurance-agricole","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/fondation-farm.org\/en\/un-livre-blanc-sur-lassurance-agricole\/","title":{"rendered":"A white paper on agricultural insurance"},"content":{"rendered":"\n
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Vingt-trois contributions, en fran\u00e7ais et en anglais, qui \u00e9clairent les enjeux de l\u2019assurance agricole et offrent les t\u00e9moignages de ses diff\u00e9rents acteurs dans presque toutes les r\u00e9gions du monde : le livre blanc publi\u00e9 par la CICA (Conf\u00e9d\u00e9ration internationale de cr\u00e9dit agricole) \u00e0 l\u2019occasion du 6\u00e8me congr\u00e8s mondial de finance agricole et rurale qui s\u2019est tenu les 12 et 13 novembre \u00e0 New Delhi, se veut \u00ab Une contribution aux Objectifs de d\u00e9veloppement durable. Pour une agriculture plus r\u00e9siliente et mieux prot\u00e9g\u00e9e face aux al\u00e9as climatiques \u00bb[1]<\/a>. FARM a collabor\u00e9 \u00e9troitement \u00e0 sa r\u00e9alisation, convaincue que la gestion des risques est une condition primordiale de l\u2019am\u00e9lioration des performances \u00e9conomique, sociale et environnementale des agricultures, au Nord comme au Sud.<\/strong><\/p>\n

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Du document se d\u00e9gagent plusieurs enseignements.<\/p>\n

D\u2019abord, l\u2019assurance agricole est un puissant outil de d\u00e9veloppement \u00e9conomique<\/strong> : elle accro\u00eet la capacit\u00e9 d\u2019investissement des agriculteurs, soit directement, en r\u00e9duisant l\u2019impact financier des al\u00e9as climatiques sur les revenus des producteurs, soit indirectement, en facilitant leur acc\u00e8s au cr\u00e9dit. Cet effet b\u00e9n\u00e9fique s\u2019\u00e9tend bien au-del\u00e0 du secteur agricole ; il touche l\u2019ensemble des industries et des services qui lui sont li\u00e9s et, au-del\u00e0, la collectivit\u00e9 toute enti\u00e8re. Celle-ci profite en effet des cons\u00e9quences d\u2019une meilleure productivit\u00e9 des fili\u00e8res, en termes de co\u00fbt et de qualit\u00e9 de l\u2019alimentation, mais aussi d\u2019une moindre extension des surfaces cultiv\u00e9es, ce qui limite la d\u00e9forestation et l\u2019\u00e9rosion de la biodiversit\u00e9. Dans les pays \u00e0 faible revenu, l\u2019assurance permet aux petits paysans de sortir du cercle vicieux de la pauvret\u00e9, source de sous-investissement et vice-versa, et de d\u00e9passer l\u2019agriculture de subsistance pour s\u2019int\u00e9grer au march\u00e9.<\/p>\n

Pourtant, malgr\u00e9 ces avantages, l\u2019assurance agricole est encore relativement peu r\u00e9pandue<\/strong>. Trois quarts des primes sont collect\u00e9es dans trois pays : les Etats-Unis, la Chine et l\u2019Inde. Dans les pays o\u00f9 sa p\u00e9n\u00e9tration est forte (Etats-Unis, Chine, Espagne, Qu\u00e9bec), et qui en ont fait un pilier de leur politique agricole, son adoption r\u00e9sulte de la conjonction de plusieurs facteurs. En premier lieu, une conscience aigu\u00eb, chez les agriculteurs et les gouvernements, de la n\u00e9cessit\u00e9 de g\u00e9rer les risques, li\u00e9e \u00e0 l\u2019ampleur des al\u00e9as climatiques et \u00e0 la longue histoire des dispositifs assuranciels dans les pays concern\u00e9s. Ensuite, une offre d\u2019assurance r\u00e9pondant \u00e0 la demande des agriculteurs, gr\u00e2ce \u00e0 une grande vari\u00e9t\u00e9 de solutions propos\u00e9es, qui couvrent la plupart des risques auxquels sont confront\u00e9s les cultures et l\u2019\u00e9levage et qui n\u2019excluent aucun agriculteur, quel que soit son degr\u00e9 d\u2019exposition au risque. Enfin, une politique publique incitative, gr\u00e2ce \u00e0 de fortes subventions de primes, \u00e9ventuellement assorties d\u2019une r\u00e9assurance publique, et la limitation des indemnisations ex-post des calamit\u00e9s naturelles par l\u2019Etat, afin de ne pas d\u00e9courager la souscription des agriculteurs \u00e0 l\u2019assurance. Ces dispositifs reposent g\u00e9n\u00e9ralement sur des partenariats entre pouvoirs publics et compagnies d\u2019assurance priv\u00e9es, mais le gouvernement peut aussi, comme au Qu\u00e9bec, contr\u00f4ler l\u2019ensemble de la cha\u00eene assurancielle, y compris la commercialisation des polices.<\/p>\n

Le subventionnement des primes d\u2019assurance appara\u00eet comme la condition sine qua non<\/em> d\u2019un passage \u00e0 grande \u00e9chelle des syst\u00e8mes assuranciels agricoles<\/strong>. En Chine et au Br\u00e9sil, il a contribu\u00e9 de mani\u00e8re d\u00e9cisive au d\u00e9marrage de l\u2019assurance multirisque, en encourageant la constitution d\u2019un portefeuille d\u2019assur\u00e9s suffisamment \u00e9toff\u00e9 pour pouvoir mutualiser les risques. A contrario, lorsque les subventions de primes sont faibles ou absentes, seule l\u2019assurance gr\u00eale est viable, car le risque de gr\u00eale est moins syst\u00e9mique et peut \u00eatre g\u00e9r\u00e9 par des contrats purement priv\u00e9s. C\u2019est en partie pour cette raison que dans beaucoup de pays africains, en particulier, l\u2019assurance agricole n\u2019a pas encore trouv\u00e9 son mod\u00e8le \u00e9conomique. En outre, selon certains points de vue, la micro-assurance peine \u00e0 s\u2019\u00e9tendre au-del\u00e0 d\u2019exp\u00e9rimentations r\u00e9ussies mais locales, car elle ne peut, \u00e0 elle seule, d\u00e9bloquer l\u2019acc\u00e8s des agriculteurs au cr\u00e9dit.<\/p>\n

Cependant, un fort taux de soutien public ne garantit pas toujours une large diffusion de l\u2019assurance<\/strong>. La faible bancarisation des agriculteurs, la m\u00e9fiance envers les assureurs, les dysfonctionnements de l\u2019indemnisation ou encore les faibles taux de garantie des rendements, entre autres raisons, peuvent \u00eatre des freins importants \u00e0 son adoption. Ainsi, l\u2019assurance agricole ne couvre qu\u2019un tiers environ des surfaces \u00e9ligibles en Inde, contre plus de trois quarts en Chine, alors que les taux de subvention des primes sont comparables (autour de 80 %). Le gouvernement indien a lanc\u00e9 une grande r\u00e9forme du dispositif en 2016 pour le rendre plus transparent et plus efficace. Au S\u00e9n\u00e9gal et au Maroc, o\u00f9 l\u2019Etat soutient \u00e9galement les primes d\u2019assurance, le couplage de l\u2019assurance au cr\u00e9dit, avec l\u2019int\u00e9gration de la prime d\u2019assurance dans le co\u00fbt du pr\u00eat, a permis de lever une contrainte majeure. En France, comme dans d\u2019autres Etats membres de l\u2019Union europ\u00e9enne o\u00f9 la culture de la gestion des risques est encore d\u00e9ficiente, le poids des aides directes dans le revenu des agriculteurs a pu d\u00e9courager la souscription \u00e0 l\u2019assurance, malgr\u00e9 des taux de subvention substantiels.<\/p>\n

Le paysage de l\u2019assurance agricole a beaucoup \u00e9volu\u00e9 dans la plupart des pays depuis dix ans<\/strong>. Un ph\u00e9nom\u00e8ne majeur a \u00e9t\u00e9 l\u2019introduction des assurances indicielles, qui, entre autres avantages, ne requi\u00e8rent pas d\u2019expertise des sinistres individuels. Dans l\u2019avenir, accro\u00eetre la r\u00e9silience des exploitations sera un imp\u00e9ratif majeur, car celles-ci sont confront\u00e9es \u00e0 de multiples contraintes et incertitudes : des al\u00e9as climatiques de plus en plus intenses et fr\u00e9quents et dont l\u2019effet traditionnellement haussier sur les prix agricoles, en \u00e9conomie ferm\u00e9e, est amoindri par la lib\u00e9ralisation des \u00e9changes ; la n\u00e9cessit\u00e9 d\u2019une adaptation des syst\u00e8mes de production pour les rendre moins d\u00e9pendants des \u00e9nergies fossiles et minimiser leurs impacts sur l\u2019environnement ; enfin, les exigences accrues des consommateurs en mati\u00e8re de qualit\u00e9 et de s\u00e9curit\u00e9 sanitaire des denr\u00e9es. Dans ce contexte, la capacit\u00e9 des agriculteurs \u00e0 absorber les chocs de toute nature devient un \u00e9l\u00e9ment fondamental de leur comp\u00e9titivit\u00e9. Ils doivent d\u00e8s lors \u00eatre en mesure de r\u00e9aliser une analyse compl\u00e8te et pr\u00e9cise de leurs risques, pour mettre en place les dispositifs de pr\u00e9vention et de protection adapt\u00e9s.<\/p>\n

L\u2019assurance agricole s\u2019inscrit ainsi dans une strat\u00e9gie globale de gestion des risques<\/strong>, couvrant les al\u00e9as naturels, les dommages environnementaux et l\u2019instabilit\u00e9 des march\u00e9s. Cette strat\u00e9gie globale s\u2019applique \u00e0 diff\u00e9rentes \u00e9chelles et mobilise toute une palette d\u2019instruments\u00a0:<\/p>\n

– \u00e0 diff\u00e9rentes \u00e9chelles, <\/em>car les Etats eux-m\u00eames peuvent s\u2019assurer contre les catastrophes naturelles gr\u00e2ce \u00e0 des assurances indicielles, comme le font huit pays africains d\u00e9sireux de mutualiser leur risque de s\u00e9cheresse en adh\u00e9rant \u00e0 l\u2019African Risk Capacity ou, dans un autre contexte, les Etats f\u00e9d\u00e9r\u00e9s du Mexique, soucieux de prot\u00e9ger leurs budgets pour indemniser les agriculteurs contre les calamit\u00e9s naturelles\u00a0;<\/p>\n

– en mobilisant toute une palette d\u2019instruments,<\/em> car la gestion des risques commence par les bonnes pratiques des agriculteurs en mati\u00e8re de choix et de conduite de leur syst\u00e8me de production, puis s\u2019\u00e9largit \u00e0 toute une gamme d\u2019outils et de strat\u00e9gies adapt\u00e9s \u00e0 la gestion d\u2019al\u00e9as d\u2019intensit\u00e9 croissante. Dans cette optique, l\u2019assurance climatique agricole prot\u00e8ge contre les coups durs qui ne peuvent \u00eatre absorb\u00e9s par la seule \u00e9pargne de l\u2019exploitant. Elle a vocation \u00e0 \u00eatre compl\u00e9t\u00e9e par d\u2019autres mesures, visant en particulier \u00e0 prot\u00e9ger les agriculteurs contre les risques de march\u00e9, dont celui de la volatilit\u00e9 des prix. L\u2019\u00e9laboration d\u2019un syst\u00e8me global et coh\u00e9rent de gestion des risques, tel qu\u2019en vigueur notamment en Am\u00e9rique du Nord, est un enjeu majeur de la r\u00e9forme de la politique agricole commune en Europe.<\/p>\n

Les perspectives d\u2019\u00e9volution de l\u2019assurance agricole \u00e0 moyen terme d\u00e9coulent d\u2019un constat : le changement climatique va accro\u00eetre simultan\u00e9ment les besoins de protection des agriculteurs et le co\u00fbt de l\u2019assurance<\/strong>. La demande des agriculteurs pour de nouvelles solutions assurancielles passe par un \u00e9largissement de l\u2019offre de couverture en termes de productions et de nature des risques. On observe ainsi, en Asie comme en Am\u00e9rique latine et en Europe, un int\u00e9r\u00eat croissant pour l\u2019assurance chiffre d\u2019affaires, d\u00e9j\u00e0 largement adopt\u00e9e aux Etats-Unis. Le d\u00e9fi, pour les assureurs, est de r\u00e9pondre \u00e0 ces besoins et d\u2019\u00e9largir leur activit\u00e9 \u00e0 de nouveaux territoires, tout en ma\u00eetrisant la hausse des primes. Leurs principaux leviers d\u2019action r\u00e9sident dans\u00a0:<\/p>\n

– la r\u00e9volution technologique en cours,<\/em> fond\u00e9e sur la combinaison d\u2019outils d\u2019observation de la terre de plus en plus perfectionn\u00e9s, de la diffusion de capteurs au sol permettant la pratique d\u2019une agriculture de pr\u00e9cision et d\u2019une \u00e9norme capacit\u00e9 de traitement de l\u2019information par les big data. Ces innovations vont toucher le fonctionnement de l\u2019ensemble de la cha\u00eene assurancielle, de l\u2019identification des risques au paiement des indemnit\u00e9s\u00a0;<\/p>\n

– l\u2019am\u00e9lioration des circuits de distribution de l\u2019assurance,<\/em> qui sera de plus en plus coupl\u00e9e \u00e0 la fourniture de cr\u00e9dit et d\u2019intrants, probablement dans le cadre d\u2019une agriculture contractuelle, et mobilisera les diff\u00e9rents maillons des fili\u00e8res agroalimentaires, notamment les organisations de producteurs\u00a0;<\/p>\n

– l\u2019offre de nouveaux services aux producteurs assur\u00e9s <\/em>(information m\u00e9t\u00e9o, conseil agricole\u2026), gr\u00e2ce notamment \u00e0 la t\u00e9l\u00e9phonie mobile\u00a0;<\/p>\n

– la sensibilisation et la formation de tous les acteurs, <\/em>notamment les agriculteurs et les d\u00e9cideurs publics, \u00e0 la gestion des risques.<\/p>\n

Enfin, l\u2019Etat est appel\u00e9 \u00e0 jouer un r\u00f4le majeur<\/strong> dans la transformation du syst\u00e8me assuranciel en vue d\u2019accro\u00eetre la r\u00e9silience de l\u2019agriculture. Ce r\u00f4le est multiforme : subventions de primes, appui \u00e0 la production de donn\u00e9es statistiques, investissement dans des stations m\u00e9t\u00e9o et des satellites, instauration d\u2019un cadre r\u00e9glementaire favorable au d\u00e9veloppement de l\u2019assurance\u2026 Il faut cependant veiller \u00e0 ce que le soutien \u00e0 l\u2019assurance n\u2019entrave pas l\u2019adaptation de l\u2019agriculture au changement climatique, c\u2019est-\u00e0-dire ne g\u00eane pas la diversification des productions, ce qui conduit \u00e0 r\u00e9fl\u00e9chir \u00e0 des couvertures globales de l\u2019exploitation, en compl\u00e9ment aux garanties par culture.<\/p>\n

Le co\u00fbt de l\u2019intervention publique peut \u00eatre \u00e9lev\u00e9, mais il doit \u00eatre compar\u00e9 avec le co\u00fbt de la non-assurance.<\/strong> Comme l\u2019exp\u00e9rience le montre, celle-ci se traduit \u00e0 la fois par des indemnisations ex-post des agriculteurs, potentiellement plus on\u00e9reuses, et par la mise \u00e0 disposition des agriculteurs, par les banques, de lignes de cr\u00e9dit exceptionnelles pour parer aux calamit\u00e9s naturelles. Ce cr\u00e9dit est octroy\u00e9 au d\u00e9triment des investissements productifs. La soci\u00e9t\u00e9 en supporte les cons\u00e9quences en termes de perte de productivit\u00e9 et de comp\u00e9titivit\u00e9 des fili\u00e8res agroalimentaires, ph\u00e9nom\u00e8ne particuli\u00e8rement grave dans les pays dans les pays \u00e0 faible revenu o\u00f9 une grande part de la population active d\u00e9pend de l\u2019agriculture et o\u00f9 les zones rurales sont les plus touch\u00e9es par l\u2019extr\u00eame pauvret\u00e9.<\/p>\n

La gestion des risques par l\u2019assurance agricole n\u2019est donc pas une simple question technique, au service d\u2019int\u00e9r\u00eats cat\u00e9goriels. Elle est au c\u0153ur des enjeux du d\u00e9veloppement durable des activit\u00e9s humaines.<\/p>\n

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[1]<\/a> Document t\u00e9l\u00e9chargeable sur www.cica.ws\/conferences<\/a><\/p>\n <\/div> \n <\/div>\n \n \n <\/div>\n \n<\/section>\n\n\n

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